跑腿/外卖骑手职业伤害保障全覆盖内容（2025年更新）
一、保障范围
‌医疗与康复费用‌

覆盖骑手因职业伤害产生的医疗费、康复费及经劳动能力鉴定确认的伤残辅助器具费用，试点地区（如北京、广东）支持医疗费用联网结算，无需骑手垫付‌。
‌报销比例‌：部分案例显示医疗费用报销比例可达80%-90%‌。
‌伤残与身故赔偿‌

‌伤残津贴‌：一级至四级伤残骑手按月领取津贴，标准与工伤保险一致‌。
‌一次性伤残补助金‌：根据伤残等级发放，例如十级伤残可获约4万元赔偿‌。
‌身故赔偿‌：包含丧葬补助金、供养亲属抚恤金及一次性职业伤害死亡补助金（约上年度城镇居民人均可支配收入的20倍）‌。
‌动态覆盖机制‌

通过“按单缴费、每单必保”模式实现全覆盖，平台按订单量动态缴纳保费，骑手无需承担费用‌。
二、覆盖对象与场景
‌适用人群‌

试点地区（北京、上海、广东等7省市）的外卖骑手、网约车司机等新就业形态劳动者‌。
包括全职与兼职骑手，突破传统劳动关系限制‌。
‌保障时效与场景‌

仅覆盖配送期间（从接单到订单完成1小时内）的职业伤害‌。
不包含非工作场景（如上下班途中非主责事故）‌。
三、申请与理赔流程
‌线上申报‌
通过骑手APP“一键报案”提交订单记录、医疗单据等材料，平台协助完成审核‌。
‌快速结算‌
试点地区支持医疗费用直接联网结算，部分骑手可在3个工作日内收到报销款‌。
四、与商业保险的叠加关系
‌双重保障机制‌
职业伤害保障与平台购买的商业意外险可叠加理赔，例如医疗费用在社保报销后，剩余部分可通过商业险二次报销‌。
‌兜底功能‌
职业伤害保障优先赔付重大伤残或身故风险（如一次性补助金），商业险补充误工津贴、住院津贴等短期损失‌。
五、试点政策局限性
‌地域限制‌
目前仅覆盖7个试点省市，其他地区骑手仍需依赖商业保险或传统工伤保险‌。
‌场景限制‌
中暑、突发疾病等非直接职业伤害情形暂未纳入保障范围‌。
总结对比表
‌保障内容‌    ‌职业伤害保障‌    ‌商业意外险‌
‌覆盖人群‌    试点地区全职/兼职骑手‌    全平台骑手（需自费或平台代缴）‌
‌医疗报销‌    社保范围内费用直接结算‌    扣除免赔额后按比例报销‌
‌身故赔偿‌    含长期抚恤金+一次性补助金（约百万）‌    一次性赔付（最高60万）‌
‌缴费主体‌    平台企业按单缴费‌    平台或骑手分摊‌