骑手保险基本信息
一、保险种类与保障范围
‌职业伤害保障（试点政策）‌

美团等平台通过“按单缴费”模式为骑手投保，覆盖事故医疗费用、伤残津贴及身故赔偿，试点地区（如广东、江苏）支持医疗费用联网结算，减少骑手垫资负担‌。
‌雇主责任险‌

平台或合作企业投保，针对骑手工作中因意外导致的伤残或死亡提供经济补偿，部分保险包含第三方责任赔偿（如交通事故中车辆维修费用）‌。
‌个人意外险‌

骑手每日接单时自动扣除保费（如3元/天），保障范围包括意外身故（最高60万元）、意外医疗（上限5万元）及伤残分级赔付‌。
‌第三者责任险‌

覆盖骑手在配送过程中对他人造成的财产损失或人身伤害，赔偿金额根据责任比例和条款限制（部分平台曾单方面降低限额引发争议）‌。
‌五险一金‌

美团、京东等平台为全职骑手缴纳养老保险、医疗保险等社保，兼职骑手可获意外险及健康医疗险‌。
‌医疗补充险‌

部分保险包含住院医疗费用报销（最高1万元），社保范围内费用按80%比例赔付‌。
二、购买渠道与费用
‌平台自动投保‌

美团等平台通过骑手APP自动扣费（按单或按日计费），费用从订单收入中直接扣除‌。
‌保险公司直购‌

中国平安、太平洋保险等提供定制化骑手保险，年费约200-800元，保障范围可灵活选择‌。
‌第三方平台‌

通过蚂蚁保险、水滴保险等比价选购，支持线上投保和快速理赔‌。
三、关键注意事项
‌理赔流程‌

需提交订单记录、事故证明及医疗单据，通过平台APP“一键报案”可加速审核‌。
‌条款变更风险‌

保险公司可能单方面调整赔偿限额（如第三者责任限额从45万降至5万），需定期关注条款更新‌。
‌职业信息更新‌

兼职转为全职时需主动向保险公司报备，否则可能导致拒赔‌。
四、争议与改进方向
‌保障覆盖争议‌：平台对“全职”或“稳定兼职”的定义模糊，部分骑手可能被排除在社保外‌。
‌条款合理性‌：法院曾判定保险公司单方面降低赔偿限额无效，提示骑手需保留条款变更证据‌。